म्युच्युअल फंड देते एफडी गुंतवणुकीपेक्षा जास्त परतावा?

आपल्यासारख्या देशात, जिथे लोक परंपरे नुसार जोखीम घेण्याला घाबरतात आणि फक्त एफडी आणि सोन्यात गुंतवणूक करत होते, परंतु गेल्या काही वर्षांत, म्युच्युअल फंड हा अनेक लोकांसाठी पसंतीचा गुंतवणूक पर्याय बनला आहे म्हणून हा गुंतवणुकीतील एक महत्त्वपूर्ण बदल झाला आहे.

परंतु, तुम्ही कधी विचार केला आहे का की या बदलामुळे काय होत आहे आणि प्रत्येकजण म्युच्युअल फंडात गुंतवणूक का करू पाहत आहे? एफडी, सोने आणि इतर पारंपारिक बचत पर्याय त्यांचे आकर्षण का कमी होत आहेत?

कारण म्युच्युअल फंड गुंतवणूक म्हणजे गुंतवणुकीत वैविध्य, तज्ञ लोकांकडून गुंतवणूक आणि पैशाची तरलता असे अनेक वैशिष्ट्ये आहेत जी म्युच्युअल फंडला वेगळे ठेवतात. परंतु, हे वैशिष्ट्य तुमच्या फायद्यासाठी कसे कार्य करते?

मुदत ठेवी (एफडी) आणि म्युच्युअल फंड हे गुंतवणुकीचे दोन लोकप्रिय मार्ग आहेत. म्युच्युअल फंड मुख्यत्वे स्टॉक, बॉण्ड्स आणि कमोडिटीज (सोन्याप्रमाणे) मध्ये गुंतवणूक करतात आणि अंतर्निहित मालमत्तेच्या बाजारातील कामगिरीनुसार परतावा देतात. दुसरीकडे, FDs ठराविक मुदतीसाठी निश्चित व्याज दर देतात. मुदत ठेवी बँका किंवा NBFC द्वारे ऑफर केल्या जातात, तर म्युच्युअल फंड फंड हाऊसद्वारे ऑफर केले जातात.

या लेखमध्ये, आपल्या पैशासाठी कोणता चांगला मार्ग आहे हे शोधण्यासाठी आम्ही एफडी आणि म्युच्युअल फंडांमधील फरक तपशीलवार समजून घेऊ.

 

म्यच्युअल फंड म्हणजे काय?

म्युच्युअल फंड हा एक गुंतवणुकीचा मार्ग आहे जो अनेक गुंतवणूकदारांकडून पैसे गोळा करतो आणि स्टॉक, बाँड आणि इतर सिक्युरिटीजच्या पोर्टफोलिओमध्ये गुंतवणूक करतो. हे व्यावसायिक पोर्टफोलिओ व्यवस्थापकांद्वारे व्यवस्थापित केले जाते, जे फंडाच्या गुंतवणूकदारांच्या वतीने गुंतवणूकीचे निर्णय घेतात. पोर्टफोलिओ व्यवस्थापक फंडाच्या गुंतवणुकीचे उद्दिष्ट आणि धोरणाच्या आधारे खरेदी आणि विक्रीसाठी सिक्युरिटीज निवडतो.

म्युच्युअल फंड सक्रियपणे व्यवस्थापित केले जाऊ शकतात, याचा अर्थ असा की पोर्टफोलिओ व्यवस्थापक वारंवार व्यवहार करून बाजारापेक्षा जास्त नफा कमाऊ शकतो तसेच निष्क्रीयपणे व्यवस्थापित फंड म्हणजे, हा फंड फक्त बाजार निर्देशांकाच्या परताव्या एवढा नफा कमाऊ शकतो.

म्युच्युअल फंडाचे फायदे

म्युच्युअल फंडाचे अनेक फायदे आहेत, त्यापैकी काही खालीलप्रमाणे आहेत:

परतावा:

म्युच्युअल फंडातून मिळणारा परतावा बाजाराशी निगडीत असतो. जर मार्केट चांगले काम करत असेल आणि फंड मॅनेजरचे गुंतवणूक अंदाज काम करत असेल तर ते बँक एफडीपेक्षा जास्त परतावा देऊ शकतात. तथापि, जर बाजार घसरला किंवा फंड मॅनेजरचे गुंतवणूक अंदाज काम करत नसेल तर ते नकारात्मक परतावा देखील देऊ शकतात.

महागाईवर मात करा:

तुमचे उद्दिष्ट महागाईच्या दरापेक्षा जास्त परतावा मिळवण्याचे असेल तर बँक ठेवींपेक्षा म्युच्युअल फंड हा एक चांगला पर्याय आहे. म्युच्युअल फंडांमध्ये, इक्विटी फंड आणि विशिष्ट प्रकारच्या हायब्रीड फंडांचा महागाई-विरोध परतावा प्रदान करण्याचा ट्रॅक रेकॉर्ड आहे.

विविधीकरण:

म्युच्युअल फंड स्टॉक, बाँड किंवा इतर सिक्युरिटीजच्या वैविध्यपूर्ण पोर्टफोलिओमध्ये गुंतवणूक करतात, जे गुंतवणूकदारांना जोखीम कमी करण्यास मदत करतात.

व्यावसायिकरित्या व्यवस्थापित:

म्युच्युअल फंड हे व्यावसायिक फंड व्यवस्थापकांद्वारे व्यवस्थापित केले जातात ज्यांच्याकडे गुंतवणूकीचे विश्लेषण करण्यासाठी आणि योग्य निर्णय घेण्यासाठी कौशल्य आणि संसाधने असतात. अशा प्रकारे गुंतवणूकदारांना फंड व्यवस्थापकांच्या कौशल्याचा फायदा होऊ शकतो.

फंड मॅनेजर आणि त्यांची टीम सतत विविध सिक्युरिटीज (शेअर्स) आणि आर्थिक भिन्नतावर लक्ष ठेवतात आणि बदलत्या बाजार परिस्थितीनुसार तुमचा पोर्टफोलिओची गुंतवणूक बदल करत राहतात. त्यामुळे तुम्हाला तुमच्या गुंतवणुकीवर सर्वोत्तम संभाव्य परतावा म्हणजे नफा मिळण्याची खात्री देते, तेही तुम्हाला शेअर मार्केट चे ज्ञान नसताना.

तरलता:

म्युच्युअल फंड सामान्यतः खरेदी आणि विक्री करणे सोपे आहे. तरलता म्हणजे तुम्ही केंव्हाही तुमचे म्युच्युअल फंड विकून अगदी सहज त्याचे पैशात रूपांतर करू शकता आणि म्युच्युअल फंडातील गुंतवणुकीचा एक मुख्य फायदा म्हणजे तुमची गुंतवणूक नेहमी तुमच्यासाठी अडचणीत मदत करते.

ते एक लवचिक गुंतवणूक पर्याय आहेत जे गुंतवणूकदाराच्या बदलत्या गरजा पूर्ण करण्यासाठी सहजपणे समायोजित केले जाऊ शकतात.

लवचिकता:

तुम्ही म्युच्युअल फंडामध्ये एकरकमी किंवा सिस्टिमॅटिक इन्व्हेस्टमेंट प्लॅन (SIP) द्वारे कोणत्याही कालावधीसाठी गुंतवणूक करू शकता. गुंतवणुकीची कमाल मर्यादा नाही.

चांगले नियमन:

सर्व म्युच्युअल फंड हाऊसेस SEBI (भारतीय सिक्युरिटीज अँड एक्सचेंज बोर्ड) च्या कक्षेत काम करतात.SEBI ही एक सरकारी संस्था आहे जी म्युच्युअल फंड उद्योगावर देखरेख करते आणि गुंतवणूकदारांच्या हिताचे रक्षण करण्यासाठी कार्य करते. अशा नियामक एजन्सीने बारकाईने तपासणी केल्यास या निधीच्या कामकाजात पारदर्शकता येते.

म्युच्युअल फंडात कोणी गुंतवणूक करावी?

जास्त परतावा मिळवणारे:

जर तुम्हाला बँक ठेवींपेक्षा जास्त परतावा मिळवायचा असेल तर म्युच्युअल फंड हा तुमच्यासाठी योग्य पर्याय आहे. तथापि, तुम्हाला पुरेसा क्षितिज ठेवावा लागेल आणि काही अस्थिरता सहन करण्यास तयार राहावे लागेल.

वैविध्य शोधणारे:

म्युच्युअल फंड मोठ्या प्रमाणात स्टॉक, बाँड आणि इतर सिक्युरिटीजमध्ये गुंतवणूक करत असल्याने, ते तुमच्या पोर्टफोलिओमध्ये विविधता आणण्याचा एक सोयीचा मार्ग आहे. त्यामुळे, ज्यांना वैविध्यपूर्ण पोर्टफोलिओ हवा आहे, त्यांच्यासाठी म्युच्युअल फंड हा एक चांगला पर्याय असू शकतो.

दीर्घकालीन गुंतवणूकदार:

दीर्घकालीन गुंतवणूक क्षितिज असलेल्या गुंतवणूकदारांसाठी म्युच्युअल फंड हा एक उत्कृष्ट पर्याय आहे. कारण दीर्घ मुदतीत ते बँक ठेवींपेक्षा जास्त चांगले परतावा देऊ शकतात. शिवाय, त्यांची अस्थिरता देखील सुरळीत होते.

करदाते:

कर-बचत म्युच्युअल फंडात एका आर्थिक वर्षात 1.5 लाख रुपयांपर्यंतची गुंतवणूक, ज्याला इक्विटी-लिंक्ड सेव्हिंग्ज स्कीम (ELSS) देखील म्हणतात, करमुक्त आहेत. त्यामुळे, ELSS सह, तुम्ही संपत्ती निर्माण करू शकता आणि कर वाचवू शकता.

मुदत ठेव म्हणजे काय?

मुदत ठेव हे बँका आणि नॉन-बँकिंग वित्तीय कंपन्या (NBFCs) द्वारे ऑफर केलेले एक आर्थिक साधन आहे, ज्यामध्ये तुम्ही एका ठराविक कालावधीसाठी एकरकमी जमा करू शकता आणि व्याजाचा पूर्वनिर्धारित दर मिळवू शकता.

एफडीवरील व्याज दर ठेवीच्या कालावधीसाठी निश्चित केला जातो. मुदत संपल्यावर, तुम्हाला मूळ रक्कम आणि त्यावर मिळणारे व्याज मिळते. FDs तुलनेने सुरक्षित मानल्या जातात कारण ते निश्चित परतावा देतात आणि गुंतवलेली रक्कम संरक्षित केली जाते.

मुदत ठेवींचे फायदे

मुदत ठेवीमध्ये गुंतवणूक करण्याचे काही फायदे खालील प्रमाणे आहेत:

हमी परतावा:

बाजारातील चढउतारांकडे दुर्लक्ष करून एफडी गुंतवणुकीवर हमी परतावा देतात. FD वर व्याज दर संपूर्ण ठेव मुदतीसाठी निश्चित केला जातो.

जोखीम मुक्त:

एफडी जोखीममुक्त मानल्या जातात कारण ते बाजारातील जोखमीच्या अधीन नाहीत. एफडीमध्ये गुंतवलेली मूळ रक्कम सुरक्षित असते आणि मिळणाऱ्या व्याजाची हमी असते.

उच्च व्याजदर:

बचत खात्यांच्या तुलनेत, एफडी सामान्यत: जास्त व्याजदर देतात, ज्यामुळे त्यांच्या गुंतवणुकीवर जास्त परतावा मिळवणाऱ्यांसाठी ते आकर्षक गुंतवणूक पर्याय बनतात.

लवचिक कार्यकाळ पर्याय:

FD मध्ये काही महिन्यांपासून अनेक वर्षांपर्यंत लवचिक मुदतीचे पर्याय असतात. हे तुम्हाला तुमच्या गुंतवणुकीच्या उद्दिष्टांची पूर्तता करणारी संज्ञा निवडण्यास सक्षम करते.

कर फायदे:

प्राप्तिकर कायद्याच्या कलम 80C अंतर्गत, कर-बचत एफडी जास्तीत जास्त रु. पर्यंतच्या कपातीसाठी पात्र आहेत. 1.5 लाख. ज्येष्ठ नागरिकांना FD वर मिळणाऱ्या व्याजावरही कर सूट मिळते.

तरलता:

एफडी मुदतपूर्व पैसे काढण्याचा पर्याय प्रदान करतात, याचा अर्थ ठेवीदार आवश्यक असल्यास मुदतपूर्ती कालावधीपूर्वी पैसे काढू शकतो. तथापि, यामुळे दंड आकारणी आणि व्याजदरात कपात देखील होऊ शकते.

मुदत ठेवीमध्ये कोणी गुंतवणूक करावी?

ज्या व्यक्तींना FD मध्ये गुंतवणूक करण्यास स्वारस्य असू शकते ते खालील प्रमाणे आहेत:

जोखीम-प्रतिरोधक गुंतवणूकदार:

मुदत ठेवींना कमी जोखमीचे गुंतवणूक पर्याय मानले जाते कारण ते गुंतवणुकीवर हमी परतावा देतात. ज्या गुंतवणूकदारांना कोणताही धोका पत्करायचा नाही ते एफडीमध्ये गुंतवणूक करू शकतात.

ज्येष्ठ नागरिक:

बँका अनेकदा ज्येष्ठ नागरिकांना FD वर जास्त व्याज देतात. परिणामी, अधिक परताव्यासह सुरक्षित गुंतवणूक पर्याय शोधत असलेले ज्येष्ठ नागरिक एफडीचा विचार करू शकतात.

अल्प-मुदतीची उद्दिष्टे असलेल्या व्यक्ती:

FD काही महिन्यांपासून ते अनेक वर्षांपर्यंत विविध कालावधीचे पर्याय देतात. त्यामुळे, अल्पकालीन आर्थिक उद्दिष्टे असलेल्या व्यक्ती कमी कालावधीसाठी निश्चित दर मिळवण्यासाठी FD मध्ये गुंतवणूक करू शकतात.

करदाते:

आयकर कायद्याच्या कलम 80C अंतर्गत, कर-बचत एफडी रु. 1.5 लाखांपर्यंतच्या कपातीसाठी पात्र आहेत. त्यामुळे आयकर वाचवू पाहणारे अशा एफडीमध्ये गुंतवणूक करू शकतात.

एफडी की म्युच्युअल फंड?कोणते चांगले आहे?

अनेक दशकांपासून भारतीय गुंतवणूकदारांसाठी एफडी हा पर्याय आहे. अशा प्रकारे, बरेच गुंतवणूकदार एफडी मध्ये गुंतवणूक करण्यापूर्वी थोडाही विचार करत नाहीत. तथापि, म्युच्युअल फंड हा एक चांगला पर्याय असू शकतो. त्यांच्याकडे केवळ उत्तम परतावा निर्माण करण्याची क्षमताच नाही तर त्यांची कर आकारणी देखील अधिक अनुकूल आहे. तुमचा परतावा जमा होत असताना तुम्हाला म्युच्युअल फंडांवर कर भरावा लागत नाही. तुम्ही फक्त तेव्हाच कर भरता जेव्हा तुम्ही तुमची म्युच्युअल फंड युनिट्सची पूर्तता किंवा विक्री नफ्यावर करता. FD च्या बाबतीत असे नाही. व्याज जमा होत असतानाही FD वर कर आकारला जातो. तसेच, जेव्हा महागाईवर मात करण्याची वेळ येते तेव्हा म्युच्युअल फंड खूप चांगले काम करतात.

 

गुंतवणूकदारांना म्युच्युअल फंडात गुंतवणूक करण्यापासून परावृत्त करणारी गोष्ट म्हणजे त्यांची अंतर्निहित अस्थिरता. हे समजून घ्या की अस्थिरता हा म्युच्युअल फंडासारख्या बाजाराशी संबंधित कोणत्याही गुंतवणुकीचा एक भाग आहे. जे गुंतवणूकदार अस्थिरता सहन करण्यास शिकतात त्यांना उच्च परतावा देखील दिला जातो. तसेच, म्युच्युअल फंडाच्या जागेत देखील, सर्व फंड सारखेच अस्थिर नसतात. म्युच्युअल फंडांची जोखीम-परतावा प्रोफाइल संपूर्ण स्पेक्ट्रममध्ये बदलते. त्यामुळे, जर तुम्हाला म्युच्युअल फंडांमध्ये स्वारस्य असेल, तर तुम्ही कमी जोखीम असलेल्यांपासून सुरुवात करू शकता आणि नंतर हळूहळू जोखमीच्या (आणि अधिक फायदेशीर) फंडांमध्ये प्रवेश करू शकता. मुख्य म्हणजे अस्थिरता पचवायला शिकणे.

 

Leave a comment